第三方支付工具在物流行业的应用情况分析报告
国内物流行业高度分散，信息不透明，操作不规范，诚信意识差，带给行业的是无序、难以控制；通过利用第三方支付工具，可有效地改善行业游戏规则。
- 国内第三方支付行业发展情况
- 第三方支付概念
第三方支付是指利用短信、蓝牙、红外线、无线射频技术（RFID）等非接触的方式实现第三方支付的手段，允许用户通过企业的移动终端设备对所消费的商品或服务进行账务收款的一种服务方式。
- 国内第三方支付牌照
从2011年5月份开始，中国人民银行分五批共计发放给250家企业以第三方支付牌照；支付机构当中前20家占了90%多的市场份额。
在此之前，2010年6月14日，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，自2010年9月1日起施行。
第一批获批《支付业务许可证》，27家单位获批。具体名单如下：
许可证编号 公司名称 发证日期
Z2000133000019支付宝(中国)网络技术有限公司 2011年5月18
Z2000231000010银联商务有限公司2011年5月18日
Z2000311000013 北京商服通网络科技有限公司 2011年5月18日
Z2000444000013 深圳市财付通科技有限公司 2011年5月18日
Z2000531000017通联支付网络服务股份有限公司2011年5月18日
Z2000611000010 开联通网络技术服务有限公司 2011年5月18日
Z2000711000019 北京通融通信息技术有限公司 2011年5月18日
Z2000831000014 快钱支付清算信息有限公司 2011年5月18日
Z2000931000013上海汇付数据服务有限公司 2011年5月18日
Z2001031000010 上海盛付通电子商务有限公司 2011年5月18日
Z2001111000013钱袋网(北京)信息技术有限公司2011年5月18日
Z2001231000018 上海东方电子支付有限公司 2011年5月18日
Z2001344000012深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 2011年5月18日
Z2001444000011广州银联网络支付有限公司2011年5月18日
Z2001511000019北京数字王府井科技有限公司 2011年5月18日
Z2001611000018 北京银联商务有限公司 2011年5月18日
Z2001731000013 杉德电子商务服务有限公司 2011年5月18日
Z2001811000016 裕福网络科技有限公司 2011年5月18日
Z2001912000014 渤海易生商务服务有限公司 2011年5月18日
Z2002044000013 深圳银盛电子支付科技有限公司 2011年5月18日
Z2002131000017 迅付信息科技有限公司 2011年5月18日
Z2002211000010 网银在线(北京)科技有限公司 2011年5月18日
Z2002346000018海南新生信息技术有限公司2011年5月18日
Z2002431000014 上海捷银信息技术有限公司 2011年5月18日
Z2002511000017北京拉卡拉网络技术有限公司2011年5月18日
Z2002631000012 上海付费通信息服务有限公司 2011年5月18日
Z2002744000016深圳市壹卡会科技服务有限公司2011年5月18日
- 应用场景
- 网络支付
是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
- 预付卡的发行与受理
是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
- 银行卡收单
是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
- 中国人民银行确定的其他支付服务
- 近年国家政策对第三方支付的影响
1、央行紧急暂停虚拟信用卡和二维码线下支付（2014.3）
央行并未确认何时能恢复这两项业务，央行方面称，下一步会从风险的角度统一评估两个产品，目前暂时叫停这一业务，是要求他们履行报告义务，补充资料，央行会根据报送上来的相关材料做进一步研究。
2、限制第三方支付使用金额（2014.11）
据上海证券报报道，根据《支付机构网络支付业务管理办法》和《关于手机支付业务发展指导意见》两份草案，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。
- 第三方支付对物流行业的应用价值
- 规避信用风险
建立货主、车主的运营保证金制度是正确运营的保障。当货主发布货源时，为确保货源的真实与准确，一个适当货值百分比的保证金付款是有必要的；同样当车主接收货源时，为确认运输的真实性与安全性，一个适当货值百分比的押金付款也是有必要的，保证金制度的建立对规避运营信用风险起到重要的作用。保证金需要第三方支付来体现公正性。
- 方便易行
作为物流人员日常经常使用和随身携带的移动设备，用它来收付款，可以使他们在出门时少携带或者不携带现金等，而是直接使用提前预存在移动设备里的第三方支付账号进行收付款，如支付宝这样大众易接受的第三方支付工具。
- 减少作业量，加快配送速度
使用移动设备如POS的收款功能，顾客只需要用移动设备上网或者直接刷卡就可以实现顾客的身份认证和费用的自动扣除，无须找零，不用携带现金，各种储蓄卡和信用卡通用，这不仅大大减少了顾客等候时间，也大大减轻了配送人员的负担，提高了配货的信息化水平。
- 兼容性好
移动运营商数量较少，相对较易解决兼容性的问题。
- 收款成本低
利用移动设备收款，只要WiFi覆盖区域，移动运营商可以只收很低的电话费或短消息费用，不产生流量费。
- 安全性好
物流企业第三方支付一般是小额收款，相对于其他收款方式，对安全性要求相对较低，技术实现较易，安全保障性有保障。
- 第三方支付在物流行业的应用案例
- 海航新生支付
新生支付是海航旗下第三方支付平台，于2011年5月获得中国人民银行首批支付牌照，业务范围包括互联网支付、全国预付费卡的发行与受理。新生支付自诞生以来成长迅猛，自2010年6月系统上线后短短半年内，其单月交易额就突破了百亿规模。
作为拥有“支付+物流”完整牌照的企业，新生支付在传统领域尤其是物流行业表现突出。新生支付在全国首次提出了“虚拟物流带动实体物流发展”的商业模式，打造“电子商务+物流金融+第三方支付”的综合服务体系。
- 网络支付
- 预付卡支付
我们的优势
优势1：线上与线下支付方式相结合，操作灵活，使用广泛；
优势2：综合网关——支持主要国内网上银行支付，方便充值及付款；
优势3：配套清算服务——以卡片（及虚拟卡）为媒质，通过专用POS终端从事预付卡相关的会员清算第三方服务；
优势4：为不同行业提供定制化的线上支付行业解决方案，开发线上行业支付平台。
- 银联大华捷通
“大华捷通”是银联商务依托旗下百万量级商户资源搭建的一个整合物流行业上下游企业需求的电子商务物流平台，可为物流企业和电商提供业务撮合、资金结算、支付服务、物流配送、信息采集、保险等全方位的增值服务。
- 业务撮合，有效实现双方资源优化配置
“大华捷通”平台分别接入上游电商企业和下游物流配送企业，为物流服务的需求方和供给方提供在线撮合交易渠道。上游接入的电商大部分来自银联商务百万级有配送需求的商户，下游则提供了众多有价格竞争优势、配送速度优势和区位配送网络优势的物流企业，两者在“大华捷通”平台高效融合匹配，电商企业能按需所取，一站式享受多种物流服务及集支付、物流、保险一体化的综合解决方案，同时物流企业可通过平台及时获得业务订单，降低返空率，提高整体运营能力，消费者也从中享受到更便捷的购物体验。
----客户都是百万级有配送需求的商户
----合作流程
- 货到付款，资金智能收付无困扰
以往的货到付款模式中，货款一般通过物流企业的快递人员现场收取，再根据电商与物流企业的约定，定期由物流企业将货款支付给电商。这种模式的弊端是资金差错处理繁琐，快递人员携款潜逃的极端现象时有发生，电商货款资金被占用的状况也屡见不鲜。因此，为保证回款资金的周期效率和安全，电商往往都要求承揽快递业务的物流公司提前支付高达数十万的保证金，用以担保货款的安全，也让双方之间的信任脆如薄冰。
“大华捷通”平台提供的支付、物流一体化解决方案，物流企业可通过银联商务提供的移动POS终端进行收款，并利用移动POS将支付信息、订单信息传输到“大华捷通”平台，平台在第二个工作日就自动将收款拆分成电商的货款和物流企业的快递费用，并支付到对应的企业账户，从而解决了一直以来让物流企业、电商都头痛不已的现金收款回款周期长和资金安全等问题。这种移动POS终端提供的货到付款服务在实现刷卡收银、拆分货款的同时，还支持取件、签收和信息录入等功能，实现资金流、信息流和物流的“三流合一”。由于货款资金不在物流企业账户上落地，物流公司也就不必再向合作的各个电商都交纳押金，可大大减轻物流公司的负担，一定程度上有利于盘活物流公司资金。
- 个性化资金归集和保险赔偿机制省心
“大华捷通”平台还为物流企业提供个性化的资金归集服务，物流企业遍布全国的各地业务部均可通过平台实现每日营收资金的定向归集，从而进一步提升企业的资金管理能力。此外，平台还引入保险机制，为物流企业快递包裹过程中出现快件遗失等潜在风险提供资金赔偿。
- 快钱
2004年成立，公司总部位于上海，在北京、广州、深圳等30多地设有分公司，在天津设有金融服务公司，并在南京设立了全国首家创新型金融服务研发中心，形成了一支超过1,300人的专业化服务团队。快钱有超过300万家各类商业合作伙伴。快钱创新的信息化金融服务广泛应用于零售、商旅、保险、电子商务、物流、制造、医药、服装等各个领域；合作伙伴覆盖东方航空、南方航空、平安集团、中国人寿、京东商城、当当网、宅急送、百度、新浪、李宁、联想、戴尔、神州数码等各行业内领军企业，也同时延伸到越来越多成长型的中小企业之中。
快钱为锦程物流网独家提供全面的电子支付服务，促进锦程物流网电子商务的发展。
合作首先应用在锦程物流网的“信誉通、在线货运保险、在线软件”。国内的锦程物流网用户都可以通过快钱支付缴纳会员会费、数据、广告费、资讯费及会议费等；不仅缴纳费用不受地域限制，而且支付款项到账时间也可有传统支付方式的10天左右变为即时到账，加快了资金回笼速度，提高了资金的利用率。
作为国内最著名的物流综合门户网站，目前，锦程物流网已拥有超过40万的企业用户，每天均有上万个以上的物流供需双方企业发布供应、运价、招标、代理等重要信息，日均商机发布量近万条。与快钱的合作，成为锦程物流网进一步提高运作效率，提高企业核心竞争力的有力保证。
物流行业是快钱重点关注的行业之一，除锦程物流网外，快钱与多家物流企业都达成合作，并将人民币支付、外币支付等多种支付方式应用到物流行业，赢得了越来越多企业的关注与信赖。
- 安宝担保交易平台
安宝担保交易支付平台(简称安宝)由全国物流信息网推出，致力于为中国电子商务提供简便、安全、快捷的在线支付解决方案。目前开通了180多家银行，可以为供应链、物流、商业、生活、理财、公益等领域提供更多的支付方案，安宝平台不仅有传统平台的担保支付解决方案，而且创造了双担保支付解决方案和安全的在卡冻结担保支付解决方案供用户选择，广泛用于商品行业和服务行业等各种交易担保与支付。
- 安宝工作平台构成
安宝作为新的商品买卖交易支付和服务行业交易支付的平台，它是由三个部分组成的：
外接银行服务器系统;
安宝系统平台;
用户电脑或手机。
- 物流服务交易担保 (双方担保)流程
| 买家卖家任意一方发起交易 |
| 买家将货款支付到安宝 |
| 安宝通知卖家发货 |
| 买家确认收货,通知安宝 |
| 安宝付款给卖家,完成交易 |
- 林安商物通
广州商物通网络科技有限公司（以下简称“商物通”）成立于2011年1月，是广东林安物流集团全资设立的一家提供信息化应用与综合支付服务企业。2014年9月17日，中国人民银行广州分行李升厚副行长向林安物流颁发《非金融机构支付业务许可》，标志着广东林安物流集团可正式开展第三方支付业务。
商物通现已完成了支付平台的搭建，将线下及线上的交易平台、互联网支付平台有机结合的起来，全面开展一卡通业务，为物流、行业采购、厂家、商家、个人多层次支付需求提供线上和线下综合支付服务，为企业提供资金环节的账务清分支付结算、代收代付、融资贷款等服务。
第三方支付平台的落地，将有效解决因双方不见面而互不信任造成物流业务难以开展的诚信难题，同时也解决了远程调车、货物交收的资金保证问题，从而减少车辆迂回，提高了物流效率，并降低了物流成本，提升企业在行业中的竞争力。商物通平台的搭建，将颠覆传统物流行业“现金、现货、现场”三现交易的传统模式，打破空间地域的限制，为传统物流业、制造业、电商产业带来新的生机与活力
其互联网支付以门户网站0256.CN面向全国开展业务；预付卡业务主要面向广东省、湖南省、江西省、安徽省、湖北省、河南省、北京市、吉林省等地开展，合作商圈包括超市、餐饮业、酒店业、休闲娱乐业、物流行业等等。
- 个人版
- 商户版
- 产品特点
● 支付便捷、低廉
互联网支付系统产品现已集成多家银行网银接口、银联UPOP接口、银联POS收单接口等，具有动态路由管理功能，费率试算功能（优先选择费率最低渠道进行支付清算）等。
● 功能完善
本系统功能强大，具有互联网支付所需要的所有基本支付功能，主要有：用户会员系统、商户会员系统、账户管理系统、风险控制系统、渠道统一接入系统、交易网关系统、支付网关系统、代理业务系统等各种子系统，用户和商户具有虚拟账户，可充值提现，账务管理系统具有总账科目、费率、分润和融资贷款等各方面功能，银行支持托管银行、开户行、结算银行等各种资金结算要求。同时还提供复杂多样的分润结算功能等。
● 支付安全保障
本产品从多方面设计了支付安全机制，从业务层面有：包括公安部认证、银行核验、银联认证、权威机构认证等，提供完善的权限管理、协议管理、风险管理、争议管理等机制。从技术层面提供包括密码安全机制（软件加密和硬件加密机加密）、通讯安全机制、敏感信息存储保护机制、监控机制等。
- 顺手付
2011年12月，顺手付正式获得央行颁发的第三方支付牌照，其支付业务所属公司名称为深圳市泰海网络科技服务有限公司。
- 快递、代收款或纳入第三方支付
顺丰速运的现有客户大多是实体商业用户，线上用户的占比规模目前还相当有限，为此该公司准备先把传统商业客户的支付转到“顺手付”，而不是直接从电商平台介入。这意味着，今后顺丰旗下的速递业务、代收货款业务都将整合到自己的第三方支付运营中。
- “三流融合”大平台
顺丰的收件员几乎人手一台终端机，如果顺手付在旗下顺利推行，顺丰不仅可以进一步提高运营效率，同时增加现金流、降低资金回笼的风险。当实体商业资源整合基本完成后，顺丰跨界，大力度介入电商业务，并将其打造为自己电商平台的默认支付工具的目标也水到渠成。
顺手付使用流程
1、注册并认证
2、充值：储蓄卡
3、付款：顺手付余额支付，储蓄卡快捷支付，网银支付
4、积分及提现管理
- 影响物流企业第三方支付业务发展的问题
目前影响物流企业第三方支付业务问题主要包括：用户体验不佳，利用移动设备进行电子支付习惯尚未养成，担心付款安全，行业之间缺乏协作，监管不到位，行业标准有待统一等。
- 现金交易的观念
在美国使用电子货币交易已占到整个消费市场的30%，而中国仅有5%消费是通过电子货币方式完成。中国人对现金交易的依赖是物流企业推广第三方支付业务的最大障碍，人们对消费方式的固有认识和习惯使移动设备收款业务发展缓慢。
- 行业标准不明确
在近场收款领域，除了目前火热的NFC方案外，还有众多类似的芯片技术，但最终哪种技术能够胜出还无法下定论。在远程收款领域，Visa、MasterCard都推出了自己的收款平台，而国内随着数百家第三方收款牌照的颁发同时拥有数百家的不同收款商渠道，物流企业在选择收款平台时相当头疼。即使在便携刷卡设备领域上，除了最为成功的Square外，仍然存在其他的服务提供商。
- 信息安全问题
NFC技术在数据安全方面仍然存在一些问题。而远程收款的安全问题在移动设备上相对桌面则更为严重，由于当前的移动设备系统并没有像桌面电脑那样的安全保护措施，一旦移动设备感染病毒，那些不安全的交易行为将很容易暴露用户的账户资料。
- 设备更换的成本较高
由于各种第三方支付方式都需要各自的特殊设备，如何使物流企业收款终端得到广泛的普及就成为了第三方支付提供商们需要解决的一个重要问题。很多物流企业不愿意付如此高昂的服务费用。
- 技术实现上还有待突破
目前中国从事第三方支付业务的公司都按照自己开发的技术推出移动设备第三方支付，大多数相互独立，互不兼容，导致物流企业使用起来非常不方便。
- 法律政策以及行业规范问题
对于物流企业使用第三方支付，我国暂时还缺乏有力的法律和技术保障，一旦产生纠纷和侵权，很难在法律上有准确的定义和判断。
- 行业间的协作性较差及盈利分配问题
行业间的协作性制约了物流企业第三方支付的发展，物流企业第三方支付的发展涉及多个行业，其价值链包括终端厂商、网络设备商、系统集成商、网络运营商、金融机构、服务提供商、客户等多个环节和行业。一方面，不同行业存在不同的网络标准、互不相容的操作系统和设备；另一方面，各环节之间的合作模式成为物流企业第三方支付的另一个发展瓶颈。
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